O diretor da Autoridade de Conduta Financeira (FCA) (regulador da área financeira) afirmou que “não se oporá” ao facto dos bancos vierem a optar por cobrar aos clientes para manutenção das contas. Muitas empresas da City estão preocupadas com a subida em flecha dos custos na sequência das alterações estatutárias, que também estão a forçar algumas a alterar os seus modelos de negócio.

Nikhil Rathi, diretor executivo da FCA, afirmou na quinta-feira que a autoridade reguladora compreendia estas queixas, mas que mantinha o seu enfoque na proteção dos retalhistas através das suas regras em matéria de deveres dos consumidores.

“Sempre fomos claros quanto ao facto de que, se os modelos de negócio tiverem de mudar em resposta à concorrência e a um mercado em mutação, não nos oporemos”, afirmou Rathi na Conferência Financeira Europeia da Morgan Stanley, na passada quinta-feira. O modelo bancário “free-if-in-credit” no Reino Unido é uma decisão comercial e de mercado e não um requisito regulamentar, exceto no que se refere às contas bancárias básicas”.

Atualmente, a maioria dos aforradores não tem de pagar qualquer tipo de taxa mensal ou anual para abrir ou manter contas como as contas correntes ou de poupança. No entanto, alguns prestadores de serviços já cobram comissões pela manutenção de contas bancárias. A título de exemplo, os aforradores que utilizam a conta corrente Santander Edge Up pagam uma taxa mensal de £5 para a manter.

Rathi afirmou que muitos outros países já impõem taxas sobre as contas à ordem. Embora alguns fornecedores já imponham taxas para manter certas contas, provocando algumas reações mistas ao seu discurso. 

Simon Youel, diretor de política e defesa da Positive Money, afirmou estar “extremamente preocupado” com os comentários de Rathi sobre o modelo bancário livre do Reino Unido, acrescentando que “as margens dos bancos dificilmente estão a ser espremidas, com os credores a usufruírem de lucros recorde impulsionados por taxas de juro mais elevadas que retiveram dos depositantes”.

“Já é suficientemente mau que os bancos estejam a cortar o acesso aos serviços presenciais com o encerramento de agências – cortar também o acesso a contas correntes gratuitas seria outra grande bofetada na cara do público” acrescentou.

Rathi, que lidera a FCA desde outubro de 2020, após suceder ao agora governador do Banco da Inglaterra, Andrew Bailey, disse que a aplicação do dever do consumidor também pode reduzir as taxas de compensação impostas às empresas financeiras.

Ele disse que o regulador seria “pragmático” ao aplicar as regras, combatendo as violações que representam o maior risco de danos, mas olhando “favoravelmente para as empresas que fizeram esforços razoáveis para resolver as preocupações”.

Neste contexto, a FCA centrar-se-á nos mercados de poupanças em numerário, tanto nos maiores bancos como nas plataformas, nos produtos de seguros, como o financiamento de prémios, e no seguro de proteção de ativos contra lacunas, conhecido como seguro Gap. O seguro de proteção patrimonial cobre a diferença, ou défice, entre o valor de mercado atual do seu automóvel e o preço que pagou inicialmente por ele.

Rathi acrescentou: “Não estamos a tentar enganar as empresas perseguindo as infrações técnicas”.

Rathi afirmou ainda que a FCA pretendia “clarificar mais cedo do que em anteriores eventos de reparação” a escala dos danos causados aos consumidores por eventuais sobrefaturações no sector do financiamento automóvel.

Alguns dos maiores bancos do Reino Unido já reservaram centenas de milhões de libras para cobrir eventuais indemnizações relacionadas com a investigação da FCA. Alguns analistas estimam que os custos potenciais dos bancos poderão ascender a 2 mil milhões de libras, enquanto outros sugerem que se trata de uma subestimação. 

“Quanto mais rapidamente e de forma mais abrangente as empresas cooperarem com os pedidos de dados, mais cedo poderemos concluir o nosso trabalho”, afirmou Rathi.

No que diz respeito à inteligência artificial, Rathi disse que não era instinto do regulador procurar uma regulamentação imediata dos avanços neste domínio no sector dos serviços financeiros.

Resumindo a abordagem da FCA ao sector dos serviços financeiros, Rathi afirmou: “Um tema consistente tem sido o de que o ónus de se certificarem do justo valor recai sobre as empresas. Não se trata de um cavalo de Troia para a regulamentação dos preços”.

Acrescentou ainda: “Não somos um regulador de preços e não vamos impedir que empresas bem geridas obtenham lucros face a uma concorrência efetiva”.

Rathi afirmou que a FCA passaria a adotar uma “regulamentação centrada nos resultados”. Afirmou que se trata de um “afastamento constante das regras prescritivas, adoradas pelos consultores de conformidade”.